Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банков

Рейтинг надежности инвестиционных компаний и банковских организаций — это показатель их способности отвечать по финансовым обязательствам. Кредитные рейтинги оценивают стабильность, существующие риски и вероятность того, что банк не закроют.

Рейтинговые критерии и методологи

В основу ранжирования кредитных учреждений заложены два критерия:

• Оценка экспертами результатов деятельности банка на основании публикуемой отчетности.
• ​Анализ показателей устойчивости банка по данным международных и внутристрановых рейтинговых агентств.

Финансовые результаты деятельности банков оцениваются, исходя из различных показателей: размер активов, динамика прибыли, достаточность капитала, выданные кредиты, объем вкладов и др. При этом ключевым в сопоставлении является оценка активов. Из ранжирования по множеству конкретных статистических показателей составляются всевозможные рэнкинги.

Показатель стабильности банка определяется согласно рейтинговым критериям и методологиям международных и российских рейтинговых агентств: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, РАЭКС, АКРА. При наличии у кредитной организации нескольких рейтингов во внимание берется максимальный. Отсутствие у банка оценки, данной экспертами этих агентств не означает, что он ненадежный, но существенно влияет на его репутацию.

Для отражения результатов рейтинга принята определенная шкала, состоящая из комбинаций букв А, В, С, D. Добавленные к буквам знаки «плюс» и «минус» используются для градации промежуточных оценок. При этом рейтинги могут быть дополнены пометкой «на контроле» или «банк под санкциями». Также публикуется прогноз, показывающий возможное изменение рейтинга в течение ближайшего года. Варианты прогноза: позитивный, стабильный, развивающийся, негативный.

Однако, присвоение банку рейтинга не следует рассматривать как гарантию точности, полноты и своевременности информации, на которой основано экспертное мнение. Также нельзя полагать, что позиция банка в рейтинге даст стопроцентную вероятность того, что ожидаемый результат от использования такой информации совпадет с фактическим. Ни один из рейтингов не является базой для однозначных выводов о надежности того или иного банка. Это оценочное экспертное мнение, и не более того.

Авторитетное мнение Forbes

Популярный экономический журнал Forbes ежегодно оценивает 100 наиболее крупных и значимых банков, работающих в России, с точки зрения вероятности их дефолта.

Основными рейтинговыми критериями отбора банков для участия в составлении списка аналитики Forbes в текущем году приняли три параметра:

• Наличие и количество рейтингов.
• Величина активов — более 10 миллиардов рублей.
• Доля вкладов физических лиц в пассивах — свыше 3% .

Все участники были распределены по местам в соответствии с рейтингами, размером активов и оценкой рисков, в 5-ти группах надежности по шкале Fitch.

В первую группу вошли 13 самых надежных банков с рейтингами BBB- и BB+, которые оцениваются как вполне кредитоспособные. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-. Это 19-ть довольно надежных кредитных организаций, которые в случае ухудшения экономической конъюктуры имеют возможность привлечь для выполнения своих обязательств альтернативные финансовые ресурсы. 16-ть банков третьей группы с рейтингом B+ при возникновении проблем должны рассчитывать только на свои силы, но в случае дефолта они будут способны в процессе распродажи активов вернуть кредиторам их вложения. С точки зрения надежности банки из четвертой и пятой групп (рейтинги B и B- соответственно) не уступают двум предыдущим группам, однако при изменении деловой среды их риски немного выше.

Полагать что банк, не попавший в ТОП-10 по надежности, не устойчив, было бы неверно. Обычно выделяют 100 самых стабильных банков и подразделяют этот рейтинг надежности на несколько категорий. По общему правилу, можно рассматривать, как устойчивые, банки первой и второй категории надежности, а также группы B. А вот к банкам, не вошедшим в сотню, следует относиться с большой осторожностью.